Vklad vám umožní zvýšiť svoje vlastné úspory. Aby ste sa vyhli chybám pri výbere finančnej inštitúcie, úrokových sadzieb a typu produktu, musíte pochopiť, čo je vklad a ako sa to deje.
Obsah materiálu:
Čo je to vklad jednoduchými slovami
Slovo „vklad“ v preklade z angličtiny znamená „prostriedky prevedené na úverovú inštitúciu za účelom dosiahnutia zisku“. Na vykonanie tejto manipulácie sa otvára osobitný účet, na ktorom sú všetky investované finančné prostriedky s narastajúcim úrokom. Jednoducho povedané, vklad je investícia peňazí s následnou výhodou.
Na základe dohody medzi stranami poskytne investor inštitúcii peniaze na stanovené obdobie. Tieto prostriedky banka následne použije na poskytovanie úverov. Zisk banky teda vychádza z rozdielu medzi prijatým a zaplateným úrokom.
Rozdiel medzi vkladom v banke a vkladom spočíva v tom, že druhý je výlučne hotovosť, zatiaľ čo prvým môžu byť nielen financie, ale aj iné cenné aktíva.
Tip! Na vklad budú jednotlivci potrebovať iba pas.
Druhy peňažných investícií
Vklady sú klasifikované podľa niekoľkých ukazovateľov.
Podľa typu výnimky môžu byť:
- s podmienkami;
- naliehavé;
- na požiadanie.
Podľa typu vloženej hotovosti:
- v hotovosti;
- Exchange.
V mene, v ktorej sa kurz počíta:
- národná;
- zahraničné;
- multicurrency.
Úroková sadzba sa počíta s prihliadnutím na menu na účte.Aj keď produkty v cudzej mene stoja klienta menej, v prípade inflácie alebo menových špekulácií môžu „preletieť cent“. Vklady vo viacerých menách umožňujú ukladanie prostriedkov na účte v rôznych peňažných jednotkách.
Vzhľadom na majiteľa sa vklady delia na:
- registrovaný;
- doručiteľa.
Podľa zamerania cieľa:
- rentabilné;
- úspor.
Podľa typu záväzku:
- zmluva;
- s prijatím vkladnej knižky;
- s registráciou sbercertifikátu.
Hlavným rozdelením finančných investícií je forma ich výberu. O každej z nich by sa malo diskutovať osobitne.
Na požiadanie
Tento druh investície je výhodnejší pre tých, ktorých cieľom nie je dosiahnutie zisku. Vklad na požiadanie je vhodnejší pre finančné zabezpečenie. Môže byť otvorený na neobmedzený čas a kedykoľvek stiahnutý.
Vklad na požiadanie nie je obmedzený vloženými prostriedkami alebo zostatkom, automaticky sa predlžuje a môže sa dokonca odkázať.
Zisk spotrebiteľa s vkladmi na požiadanie je minimálny a nepresahuje 1,5%. Ale na vytvorenie príjmu existujú aj iné typy finančných investícií.
naliehavý
Vklad so splatnosťou je určený na získanie finančných výhod. Na jeho prijatie je uvedený presný časový rámec, počas ktorého si spotrebiteľ nemôže vybrať prostriedky z účtu. V opačnom prípade úrok z vkladového produktu zodpovedá sadzbe dopytu.
Zisk z termínovaného vkladu závisí od času jeho existencie: čím dlhší je vklad, tým vyššia je úroková miera.
Z termínovaného vkladu môžete každý mesiac profitovať, alebo môžete vklad vložiť do úroku (pripísať úrok k sume účtu).
Čas a úrok z termínovaného vkladu budú tiež závisieť od zmluvných podmienok. Napríklad krátkodobý vklad pri jeho dokončení možno previesť na minimálne percento alebo automaticky predĺžiť.
Investičné vklady sú kombináciou naliehavých investícií s investíciami do podielových fondov banky, čo je veľmi riskantné. Pri vkladoch tohto typu môže klient dosiahnuť pôsobivé zisky alebo utrpieť vážne straty.
kontingent
Táto rozmanitosť vkladov vznikla počas zápasu medzi bankami o zákazníkov. Podmienky uvedené v zmluvných dokumentoch sa môžu líšiť.
Z tých hlavných sa dá rozlíšiť
- Dopĺňanie kedykoľvek.
- Predčasné uzavretie.
- Možnosť predĺženia.
- Úrok z aktuálneho vkladu.
- Obmedzenia finančných prostriedkov na investície.
- Časový rámec pre vyplatenie investícií.
- Obdobie kapitalizácie úrokov.
Každý klient banky si vyberie najvhodnejšie investičné podmienky pre neho.
Ako a kedy sa úrok vypočíta z vkladu
Časové rozlíšenie úrokov sa začína v deň, keď sa vklad objaví, a končí v čase jeho uzavretia.
Úroková sadzba z vkladov sa môže líšiť v závislosti od typu vkladu alebo jeho podmienok. Zisk môže byť kapitalizovaný zvyškom príspevku alebo zaplatený klientovi po určitom čase (mesačne, raz za desať rokov, na konci obdobia umiestnenia atď.).
Keď už hovoríme o životnosti vkladov, môžete ich rozdeliť na dva typy:
- nedatované;
- Naliehavé.
Ak je všetko zrejmé s prvým typom dopytu, druhý typ vkladu znamená uzavretie dohody na určité časové obdobie.
Termínované vklady môžu byť:
- krátkodobé (menej ako rok);
- strednodobé (od 1 do 3 rokov);
- dlhodobé (od 3 rokov).
Klient s pevne stanoveným vkladom môže kedykoľvek vybrať peniaze, pretože stratil úrok. Mnoho bánk ponúka pre pohodlie svojich klientov službu na priradenie individuálnych podmienok vkladu prijateľného pre spotrebiteľa.
Zabezpečenie vkladov a poistenie
Poistenie vkladov znamená, že v prípade bankrotu finančnej inštitúcie dostane vkladateľ určitú sumu peňazí, ktorá predstavuje percento z celkovej investície, v dohodnutom časovom rámci.
Poistné sa vypláca zo špeciálnych štátnych fondov alebo bankového systému.
Funkcie pre Ruskú federáciu
Rusko prijalo zákon, ktorý kontroluje činnosť bánk a chráni práva spotrebiteľov. Preto v prípade konfliktu medzi stranami sa všetky otázky budú riešiť na súde. Tento zákon sa nazýva „Poistenie vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ z roku 2003. Všeobecnejšie je každá banka, ktorá poisťuje vklad, členom poistného systému. Preto sa v prípade bankrotu finančnej inštitúcie štát vráti vkladateľom až do 1 milióna 400 tisíc rubľov.
Aj na území Ruskej federácie sú všetky komerčné banky povinné prevádzať do centrálnej banky časť prostriedkov uložených na vklad, aby vytvorili rezervný systém.
Ak spoločnosť nemôže otvoriť vklad, potom sa na ňom vystaví zmenka (zahalený vklad pre niektoré spoločnosti a podniky).
